4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務:

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務個人信貸利率比較,整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約貸款、國內外信用狀有信用瑕疵貸款額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,一通電話專人服務。

5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸,條件簡單方便辦理,最快審核過後一

位在田中鎮及社頭鄉的高鐵彰化車站特定區總面積204公頃,土地規劃方正、交通便捷且公共設施完善,彰化縣政府定29日及4月20日,辦理公開標售,歡迎各界踴躍投標。

被稱為高鐵新三站中,使用人數最少的彰化站,主要原因是包商倒閉後重新發包,導致截至目前為止,高鐵周邊道路猶如迷宮,幾乎每條新闢道路都走不通,令開車接送的使用者大感不便,大大降低使用意願,也導致新站使用時的土地行情直直落,目前是撿便宜的好時機。

縣府說,高鐵聯外道路網在今年年底前即可建置完成。新開發的高鐵特定區,交通便利、地形方正,區內規畫有可讓23種以上企業進駐投資發展。

為讓民眾及企業主了解土地開發資訊,縣府日前組成區內土地專案銷售小組,希望藉由專案行銷方式,並於22日舉行「高速鐵路彰化車站特定區招商小組暨土地標售說明會」,讓企業主更加了解特定區內各種專用區之開發容許使用項目、建築管制規定,及後續建廠時縣府各項輔導作業,暨土地標的與土地標售資訊等,使需求土地的企業主能掌握契機踴躍投標進駐。?

高鐵彰化站特定區,除高鐵車站專區外,還規劃有住宅區、商業區、旅館區、產業服務專用區、轉運專用區及高達39%(約80公頃)完善的公共設施。區內彰化高鐵站之啟用已讓本縣進入西部一日生活圈範圍,聯外交通路網亦於年底全部打通後,交通便利,加以區內環境秀麗、規畫後土地地形方正,適宜居住及企業入主規劃發展。

高鐵彰化站土地標售試示意圖。圖/彰化縣政府

縣府並釋出利多,於去年12月2日公告調整區內建蔽率及容積率外(調幅達40%),並於日前由建設處、財政處、工策會及地政處等局處組成土地專案銷售小組,積極辦理招商說明,希望藉由團隊力量,多管道專案行銷之方式,讓企業主了解特定區內產業專區、運輸專區等各專用區之開發容許使用項目、建築管制等之規定、區位、交通及面積大小等土地資訊,及後續申請建廠時縣府各項簡政便民的作業等。

本次釋出土地為田中鎮高鐵段859地號等共58筆37.5公頃(住宅區36筆、10.65公頃;旅館區3筆4.33公頃;第一種產業服務專用區3筆1.99公頃;第二種產業服務專用區10筆16.46公頃;轉運專用區6筆4.09公頃),面積從住宅區266平方公尺到旅館區2.61公頃均有,相關投標資料可至縣府地政處、田中地政事務所索取,或上地政處小額信貸條件網站(http://land.chcg.gov.tw/)下載使用。

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因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀況

04. 有無勞保

05. 負債狀況

06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

信用卡債務整合11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,債務協商申請信用卡通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象

工商時報【彭禎伶╱台北報導】

為協助企業吸引國最低個人信用借貸利率外策略投資人、並增加台灣外人直接投資金額,金管會昨(13)日宣布,即日起外資投資私募可轉換公司債(CB),可不算入外資匯入金額30%的限制。

金管會表示,2015年4月為了防範外資「假買債、直炒匯」,造成新台幣匯率異常波動,從當年4月22日起,外資匯入國內買公債、公司債、金融債券、貨幣市場工具、貨幣市場基金、從事店頭股權衍生性商品、店頭新台幣利率衍生性商品、店頭結構型商品及轉換公司債等,投資金額不得逾外資匯入金額的30%。

部分上市櫃公司向金管會反映,這項函令限制企業引進海外策略性投資人的靈活度,因為有些合作案,企業希望借重國外策略性投資人的經驗,因此打算發行私募可轉換公司債,在私募鎖定不得買賣的3年期間,雙方可進一步磨合,一旦私募期滿,再決定是否繼續合作,屆時外資可決定要轉換為股票或繼續持有債券。

金管會表示,前年4月的限制函令之前,上市櫃公司的確有發行私募可轉換公司債,引進海外策略性投資人的案例,但函令之後,因為投資金額不得超過匯入金額的30%,就使得這項工具效果大受影響。

在考量私募CB會鎖3年不得買賣,炒匯機率極低,同時希望增加台灣外人直接投資金額、協助企業引進海外策略性投資人進行產業升級等,金管會與央行共同決定放寬函令,外資投資私募CB可不計入匯入金額30%的限制,且即日起生效。

金管會透露,的確有些上市櫃公司有規畫以私募CB,引進海外策略性投資人,這項函令鬆綁後,公司只要經董事會、股東會通過,確定應募人及訂價後,即可報證交所列管,由於投審會並不認為可轉債是股權性投資,因此國外投資人要投資上市櫃公司的可轉換CB,並不必事先取得投審會核准,可逕行匯入資金投資,投資速度會比投資股權要快速。

但之後外資若要將可轉債轉換成股權,若超過被投資公司實收資本額的10%,即必須送投審會審查。

,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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張怡君

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