工商時報【黃志偉】
iWIN網路內容防護機構，自今年1月1日開始由台北市電腦公會接棒，日前舉辦iWIN新址成立揭牌儀式，持續推動防護兒少上網安全的任務。電腦公會將結合產業與社福團體的力量共同推動自律，達到自律先行，他律為輔；強化自律與公民監督，維護兒少上網安全兼顧網路發展空間的目標。
iWIN是由NCC召集衛福部、教育部、經濟部、文化部、內政部等目的事業主管機關，委託中華白絲帶關懷協會於102年8月1日成立，目的在擴大社會參與，促進產業自律，落實兒少法第46條所賦予的各項任務，包括兒少網路行為觀察、申訴受理、過濾分級、平台自律、教育宣導以及接軌國際等等。
其中，每年超過一萬件以上台北民間代書信貸的申訴案件，是iWIN與相關權責機關最大的負荷。
新任iWIN執行長台北市電腦公會法務長黃益豐表示，iWIN在黃葳威教授所帶領下，已經奠定良好基礎。有關虛擬世界的管理，業者期盼政府不要過度介入。
但，在面對兒少保護、輿論壓力與各種新興網路應用如網路直播、交友平台或數以百萬計的APP衍生的機關權責與法規適用不明的窘境！
維護網路環境，應該「自律、防護」勝於「檢舉、申訴」；對網路不當內容「即時下架、修正」優先於「事後救濟、裁罰」。
未來，新執行團隊，一方面要強化事前防護與自律功能，減少兒少接觸網路不當內容機會；另一方面要優化申訴、檢舉案件處理，減輕社政與警政單位處理負荷。
NCC指出，網際網路具有跨境、分散的特性，多方利害關係人共同參與及合作是「網際網路治理」重要的關鍵，對於網際網路的規範，以自律為原則，由政府委託民間團體成立的iWIN，即落實「多方利益關係人治理模式」，不僅可促進業界訂定自律規範，也兼顧網際網路事業健全發展及兒少上網安全的適當平衡點，如果有違法之情事，相關主管機關也會進行必要之處分。
1.個別協商諮詢 針對與個別金融機構協商，以降低月付金、利率或延長還款期限，提供相關細節的諮詢服務。
2.前置協商諮詢 針對因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約，向銀行借貸而無力償還者，依據債清條例向最大債權銀行申請協商者，提供相關細節的諮詢服務。
3.更生諮詢 針對擬向法院提出更生申請者，提供相關細節的諮詢服務。
4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人，提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務，協助擬定合適的還款方案。
銀行貸款服務：
1.信用貸款 提供貸款諮詢服務，整合各家銀行貸款方案，依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。
2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款，以本息均攤方式加速還款，達到降低利息、負債單純化的目標。
3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃，以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。
4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理；中小企業各類信保基金、押標金、周轉金；大型工程合約貸款、國內外信用狀額度；應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資，一通電話專人服務。
5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸，條件簡單方便辦理，最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價！
因為每個人的財務條件皆不同，主要影響因素有：
01. 薪資
02. 年資
03. 信用狀況
04. 有無勞保
05. 負債狀況
06. 有無擔保品
07. 有無保人
08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)
09. 照會流程
10. 各金融機構內部徵審準則
11. 其他
銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率，但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同，因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家，根據每位消費者的財務狀況，提供量身的服務建議。
觀念一：為增加價值而負債
確認為何負債，這是非常重要的。例如：投資在自己的學習上，讓自己增值或是購買增值性商品：如房子、土地，借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品，例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等，就沒那麼必要，寧可克制消費慾望，也不要借錢來做奢華的消費。
觀念二：負債金額要在有能力還款的範圍內
許多人在借錢後，完全沒有考慮到還款能力，之後發現即使不吃不喝，薪水也都不夠還債。然而，貸款若是遲繳，通常銀行會加罰滯納金，一般是利息的10%，有的則為未償金額的2%，加上信用卡、現金卡利率18%或以上，小額信貸前六個月3%至4%，第六個月起會提升至10%以上，利滾利的結果就會像滾雪球般，讓負債更多、負擔更重，更是無法處理，到時不僅會被殘忍的催繳，還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款，便會碰壁，或是被核定更高貸款利率，得不償失。
那到底要如何評估自己的還款能力呢？一般而言，還款能力大約是月薪的25%，如果月薪四萬元的話，每月可以負擔的償還金額約一萬元。
觀念三：釐清低繳款金額內幕
許多貸款商品標榜繳款金額低，那是因為前六個月只還息不還本的寬限期，或前幾個月利率較低，讓人誤以為有還款輕鬆的假象，本金沒還，利息怎可能減少？因為利息都是按未還清的本金餘額計算的，在本金沒降低的情況下，利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款，到最後才發現原來還的大部分都是利息，本金才還一點點，多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。（強調）
觀念四：要清楚複利的可怕
千萬別小看”複利+時間”的威力，他們可是哥倆好的超級吸金機！他們結合在一起後，會讓債務無窮大，這就是複利的概念。舉例一萬元，以年複利10%每月計息計算，若完全沒有償還情況下，三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元，十年後，便是198,374元，增加將近20倍。
所以高利率的信用卡和現金卡，盡量不要使用循環信用，否則一開始只是欠小錢，經過時間和複利的累積，將滾出一大筆債務。所以有債務時就要，即時行動有效解決債務，才不致於付出更高的代價。
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